Face à l’augmentation des évènements climatiques, et suite à l’Arrêté du 22 décembre 2023 l’Etat augmente la surprime CAT NAT au 1er janvier 2025 de 12 à 20% pour les contrats Dommages au Biens des particuliers, professionnels et entreprises et de 6 à 9% pour les contrats Automobiles

Les catastrophes naturelles, cela n’arrive pas qu’aux autres !
17,1 millions de Français sont exposés aux inondations, 54% des maisons individuelles sont en zone de risque sécheresse fort ou moyen !
La couverture catastrophe naturelles (CAT NAT) protège de ces deux risques majeurs.

Le régime CAT NAT a été créé par la loi du 13 juillet 1982 et depuis 25 ans le taux de cotisation est resté le même. Cependant la France a été impactée ces dernières années par des évènements climatiques plus nombreux et plus intenses.

 

Pour mieux comprendre le caractère spécial et unique de notre système, un détour en Allemagne 🇩🇪 est intéressant.

La couverture CAT NAT y est volontaire, non obligatoire. Souscrite par le client en extension de sa police habitation.Tarifée librement par les assureurs avec franchises et plafonds en fonction du bien, du risque. L’assureur peut refuser d’assurer les zones à haut risques. La seule prime CAT NAT peut représenter de 100 à 2 000€ ! Un rapport de 1 à 20. Moins de 50% des ménages allemands sont assurés CAT NAT. Et les taux d’assurance sont plus faibles…dans les zones plus exposées !

Revenons en France 🇫🇷

Notre système est obligatoire. Intégré à 100% des polices habitations (et auto). Aujourd’hui à hauteur de 12% des primes soit 36 € par police habitation en moyenne. Le taux augmentera à 20% en 2025, soit 60€ en moyenne. Cette surprime permet la prise en charge par la CCR de 50% des sinistres CAT NAT. Les compagnies d’assurance prennent en charge l’autre moitié.
Les assureurs modulent les primes du contrat habitation selon la nature du bien (nombre de pièces, contenu…) et de l’exposition au risque.
Un risque plus élevé, une zone plus exposée demandera toujours une prime plus élevée.
Mais rien à voir avec un rapport de 1 à 20 ou pire l’impossibilité de s’assurer quand la garantie CAT NAT devient optionnelle. L’objectif est ainsi de créer une protection financière efficace contre les dommages matériels et par la même occasion de soulager les contribuables.

Bilan :
Même si la pérennité du système Français passe par une majoration des primes, beaucoup de nos voisins européens nous l’envie. Il présente des avantage énormes :
1️⃣ la protection CAT NAT est systématiquement embarquée dans un contrat habitation plus vaste et protecteur (incendie, tempêtes, dégâts des eaux…),
2️⃣ Ce contrat prend en compte l’exposition de chaque zone, mais avec une amplitude bien moindre qu’un système optionnel.